先に大切な注意。 この記事は保険商品の一般的な比較情報であり、特定商品の加入をすすめるものではありません。保険料・引受基準・商品名は改定されることがあります。申込み前には必ず保険会社の最新資料と、担当者・保険募集人の説明を確認してください。

この記事でわかること

  • BMIで収入保障保険の保険料が変わる仕組み
  • 30歳男性の公式保険料例と、同じ商品内での差額
  • 身長別に見た、BMI条件内の体重目安
  • 契約後に痩せた場合の確認手順と、乗り換えの注意点

結論：ダイエットが家計にも効く保険はある

結論からいうと、体重が減って所定のBMI条件を満たすことで、収入保障保険の保険料が安くなる可能性はあります。

ただし、保険会社が見ているのは体重だけではありません。多くの商品では、BMIに加えて血圧、喫煙状況、健康診断の結果や告知内容などをまとめて審査します。

30歳男性の公式例健康体・優良体同じ喫煙区分の標準体月額差年間差
オリックス生命 Keep Up
非喫煙者		1,850円3,050円1,200円安い14,400円安い
第一ネオ生命 ネオdeしゅうほ
非喫煙者		2,542円3,735円1,193円安い14,316円安い
FWD生命 FWD収入保障＜Web専用＞
非喫煙者		1,827円3,132円1,305円安い15,660円安い
1か月の差1,305円
1年間の差15,660円
10年間の差156,600円

※年間差は月額差×12か月、10年間の差は月額差×120か月の単純計算です。各社とも年金月額10万円・65歳満了の公式例ですが、保証期間や特則などの保障内容が異なります。会社同士の安さを順位付けする表ではなく、各商品の中で健康体と標準体の差を見るための表です。実際の適用区分は各社の審査で決まります。

モト・コンマトン

モト・コンマトン私がメットライフ生命に加入した当時、BMIとは別の条件で、案内された中では最も安い区分に入れたと記憶しています。そのうえで担当者から「痩せて体重条件を満たせば、さらに月1,000円くらい安くなる可能性がある」と説明されました。痩せた今になって、保険料まで変わる商品があることをあらためて調べてみました。

※上記は加入当時に受けた説明についての本人の記憶です。現在販売中の商品条件や、現在の契約に同じ取扱いがあることを示すものではありません。

収入保障保険とは？「就業不能保険」とは別物

収入保障保険は、被保険者が亡くなったときや、商品によっては所定の高度障害状態になったときに、遺された家族が毎月決まった金額を受け取る生命保険です。

名前が似ていますが、病気やケガで働けない期間の収入減少に備える「就業不能保険」や「所得補償保険」とは仕組みが違います。比較するときは、商品名だけでなく何が起きたときに、誰が、いくら受け取れるのかを確認することが大切です。

保険で使われるBMI基準は「普通体重」と同じとは限らない

BMIは、体重と身長から体格の目安を出す数字です。

BMIの計算式BMI ＝ 体重（kg）÷ 身長（m）÷ 身長（m）

一般的な肥満度判定ではBMI18.5以上25未満が普通体重とされますが、保険商品の健康体基準は別です。今回確認したオリックス生命、第一ネオ生命、FWD生命、SOMPOひまわり生命の収入保障保険では、体格の基準がおおむねBMI18から27付近に設定されていました。

つまり「BMI25を超えたら全部ダメ」ではありません。ただし、端数の処理方法や18ちょうどの扱いなどは会社ごとに違うため、実際の判定は各社の基準で行われます。

身長別の体重目安

SOMPOひまわり生命の2025年10月版パンフレットに掲載されている、BMI条件内の体重目安です。

160cm47〜69kg
165cm50〜73kg
170cm53〜78kg
175cm56〜82kg
180cm59〜87kg

※これは同社パンフレットの目安表です。ほかの会社で同じ体重が健康体扱いになることを保証するものではありません。

自分のBMIを確認する

身長と体重を入力するとBMIを計算できます。

入力内容は外部へ送信されません。表示は一般的な計算結果であり、保険料率の適用可否を判定するものではありません。

30歳男性で比較：BMI条件を満たすといくら違う？

ここからは、保険会社が公式に掲載している保険料例を見ていきます。保障内容が違うため、会社をまたいだ単純な安い順にはしていません。

オリックス生命「Keep Up」

30歳男性／保険期間・保険料払込期間65歳満了／年金月額10万円／支払保証期間5年／2025年7月1日時点

保険料率月払保険料
非喫煙者優良体1,850円
喫煙者優良体2,710円
非喫煙者標準体3,050円
喫煙者標準体4,700円

非喫煙者同士で比べると、優良体は標準体より月1,200円、年14,400円安い例です。契約から65歳まで35年間、単純に差額を積み上げると約50万4,000円になります。

BMI条件は18.0以上27.0未満、血圧は最高140mmHg未満かつ最低90mmHg未満。優良体料率の適用には、健康診断結果通知書などの提出と総合的な審査があります。

オリックス生命公式の商品ページを見る

第一ネオ生命「ネオdeしゅうほ」

30歳男性／主契約年金月額10万円／65歳満了／年金支払保証期間2年／高度障害収入保障特則適用／2026年4月時点

保険料率月払保険料
非喫煙者健康体2,542円
喫煙者健康体3,851円
非喫煙者標準体3,735円
喫煙者標準体5,759円

非喫煙者同士で比べると、健康体は標準体より月1,193円、年14,316円安い例です。35年間の単純計算では約50万1,060円の差になります。

体格基準はBMI18以上27未満、血圧は最高140mmHg未満かつ最低90mmHg未満です。健康診断書などがない場合、健康体保険料率は適用されません。

第一ネオ生命公式の保険料例を見る

FWD生命「FWD収入保障＜Web専用＞」

30歳男性／保険期間・保険料払込期間・年金支払期間65歳／年金月額10万円／最低支払保証期間5年／月払（クレジットカード払扱）／計算基準日2026年9月1日

保険料率月払保険料
非喫煙者優良体1,827円
喫煙者優良体2,678円
非喫煙者標準体3,132円
喫煙者標準体4,258円

非喫煙者同士で比べると、優良体は標準体より月1,305円、年15,660円安い例です。35年間の単純計算では約54万8,100円の差になります。

公式見積もり画面では、血圧が最高140mmHg未満かつ最低90mmHg未満、BMIが18.0〜27.0の範囲内かを確認します。非喫煙者料率では過去1年以内の喫煙歴も確認され、優良体料率には健康状態などを含む引受審査があります。

※2026年8月22日に公式Web見積もりで確認した表示です。生年月日は契約年齢が30歳になる条件で入力し、特約は上記条件の表示どおりです。実際の保険料率は告知内容や審査結果によって変わる場合があります。

FWD生命公式の見積もりページを見る

メットライフ生命「マイディアレスト」

公式掲載例：30歳男性／基本コース／月払給付金15万円／60歳満了／確定保証期間5年／口座振替月払

公式ページの非喫煙保険料率の例は月3,600円です。過去2年以内に喫煙していない方は、喫煙保険料率より割安になると案内されています。

現在の「マイディアレスト」公式ページでは、BMIによる保険料区分は確認できませんでした。メットライフ生命には体格などで4段階の料率がある別の定期保険もありますが、収入保障保険とは保障の形が異なります。

メットライフ生命公式の商品ページを見る

SOMPOひまわり生命「じぶんと家族のお守り」

この商品で注目したいのは、契約時だけでなく、契約後2年目から5年目の所定期間内に健康状態などが改善した場合、保険料率を変更できる「健康☆チャレンジ！制度」があることです。

現行パンフレットの例は35歳男性で、標準体5,440円から非喫煙者健康体3,640円へ変わると、月1,800円安くなります。さらに、契約日にさかのぼった保険料差額相当額を祝金として受け取れる例が示されています。

※この例は30歳ではなく35歳、年金月額20万円、60歳満了です。30歳比較表に混ぜると条件がそろわないため、契約後に見直せる商品の例として紹介しています。

SOMPOひまわり生命公式の商品ページを見る

BMIだけ下げても安くならない理由

健康体・優良体の保険料率は、BMIだけで決まるわけではありません。今回確認した商品では、次の条件が組み合わされていました。

  • BMIが所定の範囲内か
  • 最高血圧・最低血圧が所定の範囲内か
  • 過去1年または2年以内に喫煙していないか
  • 健康診断結果や告知内容が引受基準を満たすか
  • 職業、既往症、現在の治療状況などに問題がないか

一時的な水抜きや極端な食事制限で体重だけを落としても、健康診断の数値や体調を崩しては意味がありません。保険のためにも、普段どおり続けられる方法で体重と血圧を整えていくことが大切です。

告知は必ず正確に喫煙歴、通院歴、服薬、健康診断結果などを事実と違う内容で申告すると、契約解除や保険金を受け取れない原因になることがあります。保険料を安くするために隠すのは絶対にやめてください。

すでに加入中なら、痩せたあと自動で安くなる？

多くの生命保険は、契約時に決まった保険料率がそのまま続きます。痩せたからといって、何もしなくても翌月から安くなるとは限りません。

SOMPOひまわり生命のように契約後の料率変更制度がある商品もありますが、それ以外では、新しい条件での再申込みや別商品への乗り換えになる可能性があります。

今の保険を先に解約しないで生命保険文化センターは、乗り換えでは契約年齢が上がって保険料が高くなったり、健康状態によって新しい契約に入れなかったりする可能性があると注意しています。見直す場合は、新しい契約の成立を確認してから今の契約をどうするか判断してください。

私ならこの順番で確認する

今の契約内容を確認する商品名、加入年齢、保険期間、毎月の給付額、保険料率の区分を保険証券や契約者ページで確認します。
現在の保険会社へ問い合わせる「体重が減ってBMI条件を満たした場合、現在の契約で保険料率を変更できますか」と聞きます。
同じ保障条件で見積もる年金月額、満了年齢、最低保証期間、特約をそろえます。保険料だけ違う見積もりにして、初めて比較できます。
差額を年単位で見る月1,000円なら年1万2,000円。残りの払込期間まで含めて、手続きの手間や保障の違いに見合うか考えます。
新契約成立前に解約しない新しい契約に入れない可能性もあるため、今の保障を切らさない順番で進めます。

よくある質問

BMIが27未満なら必ず健康体ですか？

必ずではありません。血圧、喫煙状況、健康診断結果、既往症なども含めて保険会社が判断します。

BMI25を超えていると保険料は安くなりませんか？

そうとは限りません。今回確認した収入保障保険には、BMI27未満を体格条件としている商品がありました。一般的な普通体重の区分と、保険会社の料率基準は別です。

加入後に痩せたら、まず何をすればいいですか？

現在の保険会社に、契約後の保険料率変更制度があるか確認してください。制度がなければ、新しい見積もりと現在の保障を同じ条件で比較します。

保険料が安い会社を選べばいいですか？

保険料だけでは決められません。毎月受け取れる金額、保障される状態、満了年齢、最低保証期間、特約などが違います。同じ保障条件にそろえて比較することが大切です。

まとめ

  • 収入保障保険には、BMI・血圧・喫煙状況で保険料が変わる商品がある
  • 30歳男性の公式例では、非喫煙者の健康体・優良体が標準体より月約1,200〜1,300円、年約1万4,000〜1万5,000円安いケースがある
  • 保険のBMI条件は、一般的な普通体重と同じとは限らない
  • 痩せても保険料が自動で下がるとは限らない。まず現在の保険会社へ確認する
  • 乗り換えは、新しい契約が成立する前に今の保険を解約しない

確認した公式資料

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この記事を書いた人：モト・コンマトン
100kgからの減量を継続中。本人の体験と各保険会社の公式資料をもとに執筆しています。プロフィール／編集方針／X（@100kg_gyakushu）

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この記事は一般的な情報提供を目的としています。保険の加入・見直しは、家族構成、収入、公的保障、健康状態などによって適切な内容が変わります。最終判断は、最新の契約概要・注意喚起情報・約款を確認し、必要に応じて保険会社や専門家へ相談してください。

保険料例は2026年8月22日に各社公式サイト・公式資料で確認したものです。商品改定、年齢、性別、保障額、保険期間、払込方法、審査結果などにより実際の保険料は異なります。